Indlæg
af Brandsen »
Halløj i forum,
Ikke sikker på jeg har forstået spørgsmålet, så et par helt generelle fakta :
1) Hvis du har en kapitalpension nu, skal du betale 40% i skat når den udbetales, så derfor har langt
de fleste allerede omlagt kapitalpension til alderspension, fordi du så betaler skatten med
det samme, men kun 37.5%, og udbetalingen af alderspensionen er skattefri, så herved tjener
du 2.5% skattefrit, og det koster normal gratis at omlægge i banken.
2) Har du flere små 'sjatter' kapitalpension, hvad mange har, fordi der i tidens løb har været forskellige
favorable ordninger, hvor staten lige skulle opsuge købekraft, så skal de omlægges til én pension, for
at spare administrationsgebyrer og andre omkostninger, og dernæst omlægges til alderspension.
Det kan du få banken til at gøre i ét hug.
3) Hvis en eller flere af dine kapitalpensioner i sin tid var 'arbejdsgiver indbetalt', så kan du ikke bare
omlægge til alderspension, så skal du først have arbejdsgiveren til at overføre kapitalpensionen til dig.
Det er rent administrativt, men kan jo tage lidt tid, og du skal have omlagt til alderspension i år,
hvor ordningen med kun 37.5% udløber.
4) Hvis det derimod er sådan, at du står foran at kunne få udbetalt din kapitalpension, så skal du tale
med din bankrådgiver. Bemærk ordet 'skal'
Grunden til det er, at så kan du ikke se på kapitalpensionen isoleret, men skal se på hele din formue, i form
af almindelig opsparing, kapital pension, eflerløn, alderspension, firmapension, ATP, livrente, osv, og det er for
at citere min egne bankrådgiver : det er extremt vigtigt at du 'spiser' din kapital i den rigtige rækkefølge.
Der er mega mange penge i forskel, i hvilken rækkefølge du spiser din formue som pensionist.
Det faktum, er der utroligt mange der overser, og tror det bare gælder om at få kapitalpension eller alders-
pension udbetalt hurtigst muligt, men det er langt fra tilfældet.
5) Hvis det er sådan, at du ønsker selv at bestemme hvordan pengene i din kapitalpension er investeret,
altså fordelingen mellem aktier og obligationer, eller måske endda aktier i enkelt firmaer, så bør du også
tale med din bankrådiver. For igen, så kan du som jeg selv, have valgt at gå 100% i aktier på din ATP pension,
og i så fald næppe hensigtsmæssigt også at gå 100% i akter på din alderspension, osv osv.
Det er den samlede risiko, på hele formuen, i alle typer pensionsordninger du måtte have, der er den afgørende faktor.
Det vil være klart meget forkert, kun at se på investering af kapitalpensionen.
__________________________________________________________________
Med venlig hilsen, Brandsen
Baxi Multi Heat 2.5 med 600l tank, iltstyring, prom 1.08 ( Installeret Oktober 2005 )
Scotte BS Mini 10kw ( Installeret Juni 2013 )
